Como buscar empréstimos com juros mais baixos

De cada 10 famílias brasileiras, 6 estão endividadas, segundo dados de 2016 da Confederação Nacional do Comércio. Educadores financeiros costumam dizer que pior do que contrair uma dívida é contratar o empréstimo errado – aquele que se transforma em uma armadilha por ter altas taxas de juros, podendo provocar descontrole financeiro e gerar uma bola de neve. Portanto, para quem está prestes a pedir um empréstimo de dinheiro, seja por necessidade ou oportunidade, a orientação principal é pesquisar as opções com as taxas de juros mais baixas.

Compare as condições antes de pedir empréstimo de dinheiro

A Novi Soluções Financeiras – empresa que promove palestras de finanças pessoais e consultorias, além de conceder crédito com imóveis e automóveis como garantia – fez um comparativo entre as taxas médias praticadas no mercado ao ano, com dados do Banco Central de junho 2016. A conta é simples: verifique abaixo em quanto se transforma uma dívida de R$ 50 mil em 12 meses, em ordem decrescente. O resultado das primeiras linhas chega a ser assustador.

Cartão de crédito – 471% (R$ 285 mil)

Cheque especial – 311% (R$ 205 mil)

Crédito para Pessoa Física em financeiras – 162% (R$ 131 mil)

Crédito para Pessoa Física em bancos – 130% (R$ 98 mil)

Refinanciamento de automóvel – 44% (R$ 71 mil)

Crédito consignado – 30% (R$ 64 mil)

Crédito com garantia imobiliária – 26% (R$ 63 mil)

O cartão de crédito é o maior vilão com altíssimas taxas e a principal razão do endividamento de 74% da famílias brasileiras no negativo. Em seguida vem o cheque especial. Da lista acima, a taxa mais vantajosa é a do chamado refinanciamento de imóvel. Quem é proprietário pode oferecer o seu imóvel como garantia de dívida em troca de um crédito que equivale, em média, à metade do valor do bem, com prazo de pagamento em até 30 anos.

Faça as contas e troque dívidas caras por baratas

Quem já está com a saúde financeira comprometida deve avaliar a troca de uma dívida com altas taxas de juros por um crédito mais barato. Além do que é oferecido no mercado, há uma solução, digamos, doméstica. Nem sempre é possível, mas familiares e amigos às vezes se dispõem a ajudar. Caso você conte com a boa vontade de uma pessoa próxima que tenha condições, faça um acordo avaliando uma taxa de juros que seja boa para os dois lados. É possível encontrar online um modelo de contrato para empréstimo de dinheiro entre duas pessoas.